文｜状元

原创｜科技考拉

2024年已接近尾声。复盘来看，本年的金融举座基调仍然是“长牙带刺”的强监管严监管，不少金融机构和公司齐收到了央行大略国度金融监督顾问总局等监管部门开出的罚单。

这里咱们主要梳理和清点了本年被罚的互联网大厂系的科技金融公司、保障公司及民营银行，包括罚金及原因，触及好意思团小贷、度小满、祥瑞消金、众安保障等多家公司。

小贷公司方面，重庆好意思团三快小额贷款有限公司（即好意思团小贷），在本年11月收到中国东谈主民银行重庆市分行的92万元罚单，传奇这亦然好意思团小贷斥地以来第一次收到监管的罚单。

凭证罚单清爽，好意思团小贷存在以下违警违纪活动：未按法例践诺客户身份识别义务、未按法例保存客户身份府上和交纪行载。

当今好意思团小贷的主要居品有好意思团月付、好意思团告贷等，流量进口则在好意思团和好意思团外卖两大超等App。

第三方支付方面，本年呈现高压态势，监管层开出了跳动60张罚单，触及百度旗下的度小满、祥瑞旗下的祥瑞付、以及拉卡拉等公司。

其中，北京度小满支付科技有限公司在9月受到央行北京市分行的行政处罚，被教养并罚金121万元。具体的违纪活动包括：未将支付做事条约步调要求进行备案、未严格落实支付账户开户实名制审核要求、违纪为金融企业开立支付账户、存在办理支付账户和非同名银行账户间转账业务的情况、上传交游信息未落实真确、竣工、可讲求和全经由一致性的要求、未严格落实商户顾问关系要求。

祥瑞付科技做事有限公司在1月收到央行深圳分行本年的开年罚单，充公违警所得50.5514万元，并处罚金659万元，违纪活动包括违犯机构顾问法例、违犯备付金顾问法例、违犯商户顾问法例、违犯算帐顾问法例、违犯账户顾问法例、其他危及支付机构肃穆驱动、损伤客户正当职权或危害支付做事市集的违警违纪活动、未按法例践诺客户身份识别义务。拉卡拉是本年的罚单大户，隔离在3月、8月、9月、10月4次违纪被罚，累计被罚金额829.91万元。

违纪活动包括违犯法例将外汇汇入境内，违犯法例将境表里汇升沉境外以及未按照法例报送财务管帐论说、统计报表等府上，未落实真确、竣工、可讲求和全经由一致性的要求，未严格落实商户实名制要求，未将商户资金结算至其同名银行结算账户等违警违纪事由等等。

倏地金融公司方面，相同有多家握牌机构被罚，其中祥瑞旗下的祥瑞倏地金融7月被国度金融监督顾问总局上海监管局发了罚单，罚金共计145万元，违纪活动包括个东谈主倏地贷款贷前看望不尽责、个东谈主倏地贷款违纪流入股市、倏地者投诉渠谈顾问不尽责。

民营银行方面，微众银行和网商银行这两大最著名的民营银行本年一起收了罚单。

微众银行9月被央行深圳市分行罚金1387万元，罚单实质清爽的五项违纪活动包括：违犯账户顾问法例、未按法例践诺客户身份识别义务、未按法例保存客户身份府上和交纪行载、未按法例报送大额交游论说大略可疑交游论说、与身份不解的客户进行交游。

国度金融监督顾问总局浙江监管局8月线路对网商银行的行政处罚，罚金735万元。网商银行的13项违警违纪事实包括未实时线路公司处分中的紧要变更事项、紧要关联交游未经审查审批握续开展、迟报涉刑案件信息、未按法例公示做事价钱信息、违犯法例擢升进款利率等。

互联网保障方面，众安保障本年再收罚单，亦然国度金融监督顾问总局本年发出的1号罚单。

国度金融监督顾问总局4月线路的罚单清爽，对众何在线财产保障股份有限公司罚金180万元。违纪活动包括避讳关联关系和关联交游、通过关联方造作列支用度、通过关联交游监管系统报送的报表存在错报漏报、将保障资金愚弄酿成的投资钞票用于向他东谈主披发贷款等四项。

监管利剑之下，2025年，各机构和公司仍需审慎。